強制險理賠分成傷害醫療費用、失能、死亡三項；現行給付標準適用於 2026 年 7 月 1 日起發生的事故：醫療每人每事故最高 NT$20 萬，死亡每人 NT$300 萬，失能第 1 至第 15 級為 NT$300 萬至 NT$8 萬，三項合計最高 NT$320 萬。
看理賠明細時，先把給付項目、適用事故日期與每人每事故上限分開記。醫療看必要且合理支出，失能看標準表，死亡看請求權人與文件。
同一受害人同一事故若同時有多項給付，先分別核對各項，再確認三項合計上限；車輛修理費不列入這套人身給付。
若要先整理理賠文件，可延伸閱讀站內的保險理賠期限過了還能申請嗎，法律怎麼規定；失能等級有疑義時，也可參考骨折理賠表怎麼看，等級判定常見爭議，再回到本篇核對強制險的法定項目。
強制險理賠有哪三個項目
《強制汽車責任保險法》第 27 條列出三種給付：傷害醫療費用、失能、死亡。
這三種給付都是人身保障項目，不是車輛修理費；受害人是否能請領，還要看是否屬於汽車交通事故、請求權人身分與文件是否齊全。
| 項目 | 明細怎麼看 | 2026 年上限（官方標準） |
|---|---|---|
| 傷害醫療費用 | 看急救、診療、接送、看護等必要且合理的實際支出與收據。 | 2026 年每人每事故最高 NT$20 萬 |
| 失能 | 治療後症狀固定且不能期待治療效果，再依失能等級判定。 | 2026 年第 1 級 NT$300 萬至第 15 級 NT$8 萬 |
| 死亡 | 由法定請求權人提出死亡及身分關係文件。 | 2026 年每人 NT$300 萬 |
醫療費用依必要且合理的實際支出核算，不是看到診斷名稱就直接套用固定金額。
金融監督管理委員會的申請文件公告把理賠申請書、身分證明、警憲機關處理證明、診斷書及醫療收據列為傷害醫療申請資料；病歷相關資料與同意查閱病歷聲明也列在清單內。
醫療收據要和事故、就診內容連得起來。急救、門診、住院、轉診或看護支出，應保留能說明項目、日期與付款人的文件；這是整理申請資料的方法，不代表每張單據都會直接轉成同額給付。
整理時可把資料分成事故處理、就醫支出、診斷與身分等類別，並在明細旁註記每筆支出的用途、日期、付款人與送件狀態。
送件前先核對事故處理與就醫收據，再對診斷、身分和請求權人文件；已核定、未核定與待補件資料分開，避免把不同給付項目混在一起。
失能等級與給付金額怎麼對
失能不是以受傷當下的外觀自行判斷。醫療端提供診斷與病歷資料，保險人依現行失能給付標準表的障害項目、等級與審核基準認定。
2026 年 7 月 1 日起適用的給付標準共有 15 級，第 1 級最高，級數越後面的定額越低。身體遺存障害同時符合多個失能項目時，依最高等級及升級規則審核。
| 等級 | 給付 | 等級 | 給付 | 等級 | 給付 |
|---|---|---|---|---|---|
| 第 1 級 | 2026 年 第 1 級 NT$300 萬 | 第 6 級 | 2026 年 第 6 級 NT$135 萬 | 第 11 級 | 2026 年 第 11 級 NT$40 萬 |
| 第 2 級 | 2026 年 第 2 級 NT$250 萬 | 第 7 級 | 2026 年 第 7 級 NT$110 萬 | 第 12 級 | 2026 年 第 12 級 NT$25 萬 |
| 第 3 級 | 2026 年 第 3 級 NT$210 萬 | 第 8 級 | 2026 年 第 8 級 NT$90 萬 | 第 13 級 | 2026 年 第 13 級 NT$15 萬 |
| 第 4 級 | 2026 年 第 4 級 NT$185 萬 | 第 9 級 | 2026 年 第 9 級 NT$70 萬 | 第 14 級 | 2026 年 第 14 級 NT$10 萬 |
| 第 5 級 | 2026 年 第 5 級 NT$160 萬 | 第 10 級 | 2026 年 第 10 級 NT$55 萬 | 第 15 級 | 2026 年 第 15 級 NT$8 萬 |
上表金額是 2026 年 7 月 1 日起施行的失能給付標準。《強制汽車責任保險給付標準》第 5 條規定，受害人原有失能程度加重時，會以加重後等級金額扣除原失能給付。
因此，「同一部位變嚴重」不等於重新領一次完整級距，應先比較加重前後的失能等級金額。
核對表格時，先確認診斷描述對應的障害部位，再看審核基準是否符合；若資料只說明症狀，仍應補看診斷書和必要檢驗內容。
對失能等級有疑義時，保險人可以要求甲種診斷書，或要求到衛生福利部公告且依法評鑑合格的地區教學醫院以上醫院檢驗查證；相關診斷與查證費用由保險人負擔。
《強制汽車責任保險給付標準》第 8 條規定，是否足以判定失能等級，仍依標準表及保險人要求的診斷或檢驗資料判斷。
死亡給付與合計上限怎麼算
若同一事故先產生傷害醫療費用、後發生死亡，計算時把已核定醫療費用與死亡給付相加，再對照2026 年每人每事故 NT$320 萬合計上限。
合計上限要按每位受害人分開核對，不是把同一事故所有傷者的給付加總後只剩一個上限。
《強制汽車責任保險法》第 11 條把死亡案件的請求權人列為遺屬，順位依序是父母、子女及配偶，其後為祖父母、孫子女、兄弟姊妹。
同一順位有數人時，按人數平均分配。死亡案件的文件清單要求死亡證明或相驗屍體證明、警憲機關處理證明、請求權人身分證明及受害人死亡後申領的全戶戶籍謄本。
若多名請求權人共同提出申請，文件應同時呈現每人的身分關係與分配方式；分配欄位與給付明細分開核對。
死亡案件尚未完成全部程序時，請求權人提出證明文件，可以依《強制汽車責任保險法》第 35 條請求 2026 年適用的暫先給付比例，即相當於保險給付二分之一的金額。
暫先給付超過最後應給付金額時，超出的金額可能被請求返還。
申請強制險理賠的流程
2026 年申請流程分成四段：先處理事故，再確認給付項目、準備對應文件，最後送件並等待核定。每一段都保留日期與收件紀錄；給付起算日只看交齊相關證明文件的次日。
- 先送醫並報警：《強制汽車責任保險法》第 34 條要求立即把受害人送醫，並立即報請警、憲機關處理。
- 書面通知：2026 年適用的《強制汽車責任保險法》第 34 條規定，法定通知義務由被保險人或加害人負擔，應於事故後 5 日內以書面通知保險人；請求權人則得直接以書面通知保險人。
- 依項目備文件：傷害醫療準備收據與診斷資料；失能準備符合等級要求的診斷書及必要病歷資料；死亡準備死亡證明、戶籍及請求權人身分文件，並依前述分項清單逐項整理。
- 送交保險人：依2026 年適用的《強制汽車責任保險法》第 25 條，文件交齊後自次日起 10 個工作日內給付；可歸責於保險人而逾期時，按年利一分計付遲延利息。事故車輛無法查究或未投保時，改向特別補償基金申請。
未依通知程序辦理，不會直接免除保險人的給付責任；但因故意或過失造成保險人損害，仍可能負賠償責任。
補件時，把通知日期、補件項目、補交日期與收件憑證放在同一筆紀錄；這筆紀錄用來確認資料何時交齊。
2026 年適用的給付起算日是交齊相關證明文件之次日，不是事故日或第一次送件日；文件齊全後才計算 10 個工作日。
拿到理賠明細後怎麼核對
先看明細上的事故日期，再看每一列屬於醫療、失能、死亡或暫先給付；事故日期會決定適用哪一版給付標準。
接著把「申請金額、核定金額、已給付金額、需要補件」分開記下來。醫療項目要逐筆對收據與診斷資料；失能項目要找出核定等級；死亡項目要確認請求權人與分配資料。
若明細把醫療和暫先給付放在同一頁，仍要分開記錄；同時列出已核定項目、尚未完成的文件、最後總額，以及每人每事故上限的關係。
同一順位的死亡請求權人有數人時，分配資料要一起確認；若有人尚未提出身分或戶籍文件，保險人可能通知補件。
申請人應依文件清單核對每位請求權人的身分與戶籍關係，再確認給付分配對象；不得在文件不足時代他人確認請求權人身分或分配資格。
對方沒保險或肇事車找不到怎麼辦
事故汽車無法查究、未投保、未經被保險人同意使用或管理，或屬於無須訂立強制險契約的汽車時，請求權人可以在法定保險金額範圍內向汽車交通事故特別補償基金請求補償。
特別補償基金是法律另定的補償管道。
向特別補償基金申請時，除身分、事故與醫療或死亡資料外，還會涉及金融監督管理委員會的申請文件公告所列「未獲損害賠償義務人賠償之聲明」及「基金收據暨行使代位權告知書」等文件；公告也把保險人給付與基金補償分開列示。
別漏掉請求權時效
2026 年適用的《強制汽車責任保險法》第 14 條規定，請求權人自知有損害發生及保險人時起，2 年間不行使而消滅；自汽車交通事故發生時起逾 10 年者亦同。
請求前要記下事故日期，以及知道損害與保險人的日期；這些是法條所定的時效起算條件。
若同時存在任意第三人責任險、勞保或其他給付，核對強制險明細時，先列入本保險的法定項目與上限；其他給付另依其規定核算。整理時把不同制度的收據、核定書與入帳紀錄分開保存。
若受傷的是在學學生，除了強制險之外通常還能同時申請學生保險，理賠範圍包含哪些、家長常搞不清楚的地方可參考〈學生保險理賠範圍包含哪些，家長常搞不清楚〉。
常見問題
強制險理賠會看誰有沒有過失嗎？
受害人請求強制險給付，不以加害人有無過失作為請求前提；《強制汽車責任保險法》第 7 條就是這樣規定。
《強制汽車責任保險法》第 28 條規定，受害人或其他請求權人有故意行為或從事犯罪行為，致被保險汽車發生汽車交通事故時，保險人不負保險給付責任。
同法第 28 條並規定，其他請求權人有數人時，其中一人或數人有故意或從事犯罪行為，保險人應扣除該一人或數人應分得部分，再把餘額給付其他請求權人。
只有車子受損、沒有受傷，可以申請強制險嗎？
強制險不給付車輛修理費，只有車損不能依本保險請求。
失能等級有爭議時，重新檢查的費用誰負擔？
若保險人依現行失能給付標準要求提供甲種診斷書或到合格醫院檢驗查證，相關診斷與檢驗查證費用由保險人負擔；失能等級仍依標準表審核。
對方沒有投保強制險，還有申請管道嗎？
有，事故汽車未投保或無法查究時，可依《強制汽車責任保險法》第 40 條向汽車交通事故特別補償基金請求補償。
本文為法規資訊整理，非法律意見；個案請洽律師／地政士／會計師。
最後更新：2026-09