家人過世後，繼承人常常不清楚被繼承人到底在哪些銀行、保險公司留有存款或保單，過去得自己一家一家打電話問。
金融遺產一站式查詢，正式名稱是「單一窗口查詢金融遺產暨遺產稅申報稅額試算服務」，由國稅局擔任受理窗口。繼承人、遺囑執行人或經法院選任的遺產管理人，都可以申請一次查到被繼承人在銀行、保險、證券、基金、期貨等9大類機構的財產與負債資料。
申請原則不收費，可以線上或臨櫃辦理，國稅局會在申請後30天內完成通報，資料最快申請後30天就能開始下載。以下說明申請資格、應備文件、辦理管道與時程，並釐清這份清單跟聯徵中心信用報告的差異。
服務由來：從擴大全國到國稅局單一窗口回復
這項服務由金管會與財政部跨部會合作，109年7月1日起擴大至全國實施，繼承人不用再一家一家去問銀行、壽險公司、券商。110年9月1日起再升級，查詢結果統一改由「被繼承人戶籍地」國稅局單一窗口回復，簡化了原本分散回覆的流程（財政部賦稅署）。
誰可以申請？要準備哪些文件
配偶、遺囑執行人、遺產管理人，以及民法規定的法定繼承人都可以申請，也可以委託代理人辦理。應備文件依身分不同，整理如下：
| 申請人身分 | 應備文件 |
|---|---|
| 配偶或民法第1138條第1順位繼承人 | 申請人國民身分證正本；被繼承人死亡證明書或除戶資料（已辦竣死亡登記者可免附） |
| 非配偶或第1順位繼承人（如兄弟姊妹、祖父母、代位繼承人） | 同上，另加蓋申請人印章之繼承系統表 |
| 遺產管理人 | 法院選任遺產管理人裁定書及確定證明書正本、國民身分證正本 |
| 委託代理人辦理 | 加附委任書或授權書正本、代理人身分證正本 |
還沒辦死亡登記的話，除戶資料要另外申請，辦理地點與線上申辦資格見〈除戶謄本申請教學〉。
去哪裡辦？線上與臨櫃兩種管道
線上申請要到財政部電子申報繳稅服務網站，用自然人憑證、已註冊健保卡網路服務、行動自然人憑證、行動電話認證或金融憑證等方式登入辦理。
臨櫃申請可以到全國任一國稅局及所屬分局、稽徵所、服務處，以及六都地方稅稽徵機關，不限被繼承人戶籍地。民眾只需要填寫一份申請書，勾選想查詢的受理機構，國稅局會統一轉送申請資料，不用自己逐一向每家金融機構申請（金融聯合徵信中心）。
費用怎麼算：原則免費
本申請作業原則不收取費用；首次透過這項服務申請查詢的民眾，主要受理查詢機構還提供免手續費優惠。但如果查完之後想向銀行等機構申請正式的證明文件或其他加值服務，就要依各機構自己的規定另外收費。
多久可以拿到資料？
財政部財政資訊中心每週三彙整全國申請書資料，隔天（週四）提供受理查詢機構下載，金融遺產資料會在申請後30天內完成通報、調閱與匯入資料庫。之後有三種取得方式：
- 用自然人憑證等一般電子憑證，到財政部電子申報繳稅服務網站的「金融遺產資料上傳服務」專區下載，下載期間是申請後30天起至90天內
- 用國稅局臨櫃核發的查詢碼，搭配遺產稅電子申辦軟體，或用被繼承人配偶、子女的電子憑證下載，下載期間是申請後30天起至被繼承人死亡之日起9個月內
- 由國稅局以掛號郵寄回復申請人
送出申請後想知道進度，不用打電話追問國稅局，可以直接到財政部電子申報繳稅服務網站的「金融遺產資料上傳服務」專區，輸入申請書序號與被繼承人身分證統一編號查詢受理進度。
查得到哪些資料？9大類機構分別能查什麼
查詢結果的資料基準日是被繼承人死亡日，由各受理查詢機構（含其會員）自行提供；如果對資料內容有疑義，官方規定是要直接洽詢該等機構本身，而不是國稅局——國稅局只負責彙整轉送，不負責資料正確性。
| 受理查詢機構 | 可查詢的資料 |
|---|---|
| 銀行公會 | 存款、投資理財帳戶（境內外基金）、保管箱、貸款、電子支付帳戶、記名式儲值卡 |
| 證券投資信託暨顧問公會 | 經總代理人或基金銷售機構投資的境外基金、以自己名義投資的證券投資信託基金 |
| 人壽保險商業同業公會 | 壽險保單（保單名稱號碼、要保人、被保險人、保險金額、死亡日保單價值準備金） |
| 臺灣期貨交易所 | 期貨開戶資料、部位餘額 |
| 臺灣集中保管結算所 | 上市櫃、興櫃有價證券，短期票券，境內基金 |
| 金融聯合徵信中心 | 當事人綜合信用報告（貸款、信用卡等債務資訊） |
| 證券商業同業公會 | 證券商受託買賣外國有價證券、信託財富管理、交割專戶、衍生性金融商品業務帳戶餘額 |
| 信用合作社聯合社 | 存款、貸款、保管箱、社員股金、投資理財 |
| 全國農業金庫（農漁會） | 存款、貸款、投資理財 |
跟聯徵中心信用報告是同一份資料嗎？常見混淆
申請這項服務拿到的不只是財產清單：聯徵中心會另外郵寄被繼承人的「當事人綜合信用報告」給申請人，內容是銀行債務資訊（貸款、信用卡等），目的是讓繼承人及早掌握被繼承人的負債狀況，評估要不要辦理拋棄繼承。
這份信用報告跟國稅局提供的「遺產稅金融遺產參考清單」及「遺產稅申報稅額試算資料」是不同的兩份文件，用途也不一樣——信用報告看負債，金融遺產參考清單則是申報遺產稅時要參考核對的財產資料。
另外要注意，國稅局同一份申請書上其實可以同時勾選申請「遺產稅財產參考清單」「金融遺產參考清單」與「申報稅額試算」三種服務。財產參考清單是國稅局本身就持有的資料（如土地、房屋、車輛等登記資料），不需要跨機構調閱。
金融遺產參考清單才是本文介紹、需要透過9大類機構跨機構查詢的部分，兩者範圍不同，申請時要弄清楚自己勾選的是哪一項，才不會誤以為已經查過所有財產。
常見問題 FAQ
申請一次可以查所有機構，還是要一家一家申請？
只要填寫一份申請書，勾選需要查詢的受理機構，國稅局會統一轉送，不用逐一向每家金融機構申請。
查到的資料一定準確嗎，會不會跟銀行對帳單有落差？
資料基準日是被繼承人死亡日，由各受理查詢機構自行提供，前段已說明過：有疑義要直接洽詢該機構本身，國稅局只負責轉送、不負責資料正確性。
查詢結果可以直接拿去申報遺產稅嗎？
這份資料的正式名稱是「遺產稅金融遺產參考清單」，用途就是供申報遺產稅時參考核對，完整的申報期限與應備文件見〈遺產稅申報流程：期限、文件、罰則〉。
已經辦過死亡登記，還要附死亡證明書嗎？
不用。已辦竣被繼承人死亡登記的話，可以免附死亡證明書或除戶資料；還沒辦死亡登記的話，需要附死亡診斷證明書或載有死亡日期的戶口名簿影本等。
沒有自然人憑證，可以怎麼下載資料？
可以改走查詢碼管道：向國稅局臨櫃申請時，會核發「被繼承人財產參考資料查詢碼」，之後下載遺產稅電子申辦軟體，搭配這組查詢碼、被繼承人身分證統一編號與死亡日期即可下載，或用被繼承人配偶、子女的自然人憑證等憑證下載，效期到被繼承人死亡之日起9個月止。
查完發現被繼承人負債比資產多，接下來要做什麼？
聯徵中心寄發的信用報告能幫助評估負債狀況，如果考慮拋棄繼承或限定繼承，兩者的差異、期限與辦理方式可以參考〈限定繼承與拋棄繼承怎麼選？差異與期限一次看懂〉。
本文為法規資訊整理，非法律意見；個案請洽律師／地政士／會計師。
最後更新：2026-08